营运车新车分期，准入条件看错一条，车商放款就砸手里

营运车新车分期，准入条件看错一条，车商放款就砸手里

营运车和家用车，压根不是一套算法

先说个真事。上礼拜有个做网约车分期的老哥问我，同样是十五万的车，为啥家用车客户首付两成就过了，跑网约的客户首付三成还被退回来。

我说你把两台车摆一块儿看看就明白了。家用车一年跑一万五千公里，营运车一年十万公里起步，差的不是里程，是残值。三年之后家用车还能卖六成多，营运车能剩四成就算烧高香。

更要紧的是还款来源不一样。家用车客户工资卡里每月固定进钱，营运车客户的钱是平台一笔一笔结的，旺季一天六七百，淡季一天两百都不到。你拿家用车那套算法去套营运车的月供，等于自己给自己挖坑。

所以别拿一张审批表套所有车。营运车新车分期，客户一进门就得换把尺子量。

四条准入，第二条最容易让车商栽跟头

我把营运车的准入条件捋成四条，你对着看。

第一条，车。车辆本身得能办营运手续，网约车要有网络预约出租汽车运输证，货运车要有道路运输证。很多地方对轴距、续航、车龄、牌照归属都有硬杠杠。你要是先签了合同才发现证办不下来，客户怪的是你，不是你上家。

第二条，也是最多人忽略的一条，挂靠。营运车十台有七台挂在租赁公司或者车队名下，行驶证写的是公司名，实际掏钱还月供的是司机个人。麻烦就出在这儿：挂靠公司一旦欠税、被执行、突然注销，你的抵押登记跟着一起悬空，车找不着，人也找不着。签之前先查挂靠公司的工商、涉诉、经营异常，查不清就别往下走。

第三条，人。网约车司机要有网络预约出租汽车驾驶员证，货运司机要有从业资格证。两证缺一个，车就不合法上路，不合法上路就没有稳定收入。

第四条，保险。营运险比非营运一年贵好几千，不少客户为了省钱按非营运投保。真出事，保险公司一句改变使用性质就能拒赔，车毁了、人伤了、贷款还挂着，这笔账最后绕回车商头上。保单必须盯，受益人写清楚。

看征信不够，这三个细节比征信报告更要命

征信报告我天天看，但做营运车的单子，光看征信真不够。

第一看平台流水。让客户把近半年的平台收入导出来，看的是波动，不是总数。有人月均一万看着漂亮，其实是两个月爆单加四个月躺平。你要算的是他最低那个月，能不能兜住月供。

第二看车贷和网贷的叠加。营运车司机这个群体，多头借贷特别常见，今天这个平台借两万，明天那个平台借三万，征信上不一定马上显出来，可放款后一两个月资金链就绷断了。可以让他自己说，也可以从银行流水的还款记录里倒推。

第三看这车是不是他唯一的生产工具。有的客户家里已经有一台在跑的网约车，这台是给亲戚开的，或者打算租出去收租金。这种单子收入归属乱，责任归属也乱，出了事谁都说不清。能推就推，别为了那点服务费把风险揽自己身上。

做不了的单子，硬做才是最大的坑

我最怕听到一句话：这个客户我担保，放心放。

营运车分期这行，客户跑路还不是最可怕的，最可怕的是车也没了。车一旦被转手、被押给二押公司、被开到外地，你手里那份合同就是几张纸。

所以放款前该做的三件事：抵押登记一定要做，做不了的宁愿不放；GPS装到位，别图便宜装那种一拔就掉的；保单受益人、紧急联系人、常用住址，一个都不能空。

放完也不是万事大吉。头三个月是风险高发期，每月回访一次不丢人。客户说最近单子少、平台改规则了，你就得提前想辙，别等到逾期再打电话，那时候人已经关机了。

做不了的单子，就直说做不了。少赚一笔服务费，总比三个月后自己垫钱强。

瑞英建议

手里压着营运车的单子拿不准？别一个人扛。瑞英车服常年跟网约车、货运车打交道，准入条件、挂靠公司背景、保单受益人这些，你拍张照片发过来，我们先帮你过一遍。 想要现成的方案和产品，直接进瑞英车服微信小店，或者搜小程序瑞英车服，按车型、按用途挑，看不明白的地方点咨询入口，有专人接。 单子做不做得成是一回事，别让它变成你账上一笔收不回的坏账，是另一回事。

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