2400亿注资刚到账 车商贷款为啥反而更难批了

2400亿注资刚到账 车商贷款为啥反而更难批了

钱是下来了，水龙头却没拧开

前天跟一个做按揭的朋友喝酒，他说这轮银行保险注资2400亿，听着挺吓人，实际上到了基层网点，信贷员的日子比之前还紧。以前批贷款，客户流水有个七八成把握就敢往上递，现在行里开会反复强调穿透式审查，连客户微信转账的备注都得看两眼，备注里带个“借”字，立马要求写说明。我认识的一个车商老周，客户资质不错，月供两千出头，流水也够，就因为首付款是从他老婆那边转过来的，备注没写清楚，银行直接让补充资金来源证明，来回折腾了五天，客户转头去了别家提车。这轮注资给的可是真金白银，但上面越是注资，下面越怕出坏账，审核反而是收紧了，你没跟上这个节奏，成交就是会卡壳。

像查户口一样查首付，这两招能让你少跑空

以前客户贷款买车，我们做的最多的是帮他凑材料，现在这套行不通了。最近经手的案子里面，十个被拒的，至少有四个是首付来源说不清楚。客户说首付是现金攒的，父母给的，打工挣的——这三句话在银行那儿基本等于没说。你要做的第一件事，是把首付来源往前倒推三个月。工资卡上的活期余额截图，理财赎回记录，或者股票卖出的对账单，只要是能证明钱在账上待过仨月以上的记录，都算数。第二件事，让客户提钱的时候别用现金，直接走卡。哪怕他爹妈转过来也行，备注写“购车款赠与”，比你让他编十个理由都管用。这套打法看着笨，但眼下最省时间。别等客户被拒了再补救，那时候客户耐心已经磨没了，隔壁店的人一笑，单子就黄了。

客户流水里藏着两个雷，拆了再递件

很多人觉得客户工资流水高就够了，其实银行现在对流水真实性查得特别严。上个月有个客户，每月固定进账一万八，备注写着代发工资，结果信贷员一查社保基数，才六千，直接判定流水造假，客户不仅贷款没批下来，征信上还多了条呆账。这种坑，你递件之前就得帮客户排掉。怎么看？第一，看进账是不是固定日期、固定金额、固定账户名，三条缺一条，就别直接报工资流水，改成收入声明加银行流水双保险。第二，注意流水的结息，如果账户日均余额不到一千，却每月进账两万，明眼人一看就是过账，这时候让客户把名下其他卡里的钱归拢归拢，提前半个月存进来，结息好看了，说服力才够。车商赚的是信息差的钱，这活儿你帮客户想到了，他就在你手里成交。

被拒后别急着换银行，先做这一件事

很多车商一看到客户贷款被拒，立马想换一家银行碰运气。这步棋多半是臭棋。银行系统都是互通的，你在一家被拒的原因，下一家同样能看到，频繁查征信反而会把客户的评分拉低。正确的做法是，先找拒贷的客户经理问清楚，到底卡在哪个环节。是负债率超了，还是大数据评分不够，又或是近期查询次数太多？知道原因后，能补材料的补材料，不能补的就让客户养一个月的流水再来。去年有个客户因为近半年查询次数高达十二次被拒，老客户介绍过来的，我劝他别急，等了一个半月，期间不乱点网贷，只刷信用卡正常消费，回头再审直接通过，最后客户还给我转介绍了两个朋友。做车贷这行，最怕的就是跟客户一样着急，你稳住了，单子反而跑不掉。

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