客户首付是借来的 车商放款后吃哑巴亏

客户首付是借来的 车商放款后吃哑巴亏

提车三个月后车子被拖走了

我认识一个做二手车的兄弟，上个月碰到一件糟心事。客户在他店里买了一台凯美瑞，首付交了五万八，按揭过了，车开走了。三个月后客户断供，车被拖回店里。他以为这事就完了，结果资方一个电话打过来：这笔单子的首付来源有问题，你得配合说明。

他当时就懵了。首付不是客户自己掏的？后来一查才知道，客户首付是刷了三张信用卡凑的，还有两万是从网贷平台借的。这兄弟说，早知道是这种情况，打死他也不会让这个单子这样走。

为什么银行盯上了首付来源

说句实在话，以前车贷审批主要看收入和征信，信用卡负债高点，只要月供还得上，基本能过。但现在不一样了，很多资方把「首付来源」当成风控第一关。

为什么？你想，客户连首付都是借的，等于这台车百分百靠贷款撑着，没一点自有资金在里面。一旦收入有个风吹草动，他第一个放弃的就是车贷。对资方来说，这叫杠杆过高、风险集中；对车商来说，客户断供、车被拖回、佣金被追回，白忙活一场。

有人觉得这规定不讲人情，但站在资金方的角度看，他们放出去的钱得能收回来。你换位想想就明白了。

报单前多问一句首付哪来的

以前的做法：客户进来说首付准备好了，车商一看钱到账了，马上安排填表、报单。／现在得改改：看到首付款到账，先问一句「大哥，这钱是你自己卡里的，还是家里人转给你的」。

如果是自己卡里，打最近三个月流水，重点看有没有大额进账、是不是刚转进来的。如果是家里人给的，让提供转账记录、亲属关系证明。别觉得麻烦。有个同行去年年底改了这规矩，三个月里主动挡掉了六单首付有明显问题的单子，少亏了十几万。

【多问这一句，成本为零，但能帮你躲开最大的雷。】

这四种首付来源要特别小心

① 客户说「全是现金」——不是说现金不行，但【大额现金解释不清来源】，资方很容易拒贷。

② 首付当天刚进账、隔天就付——明显是临时凑的，大概率是借的。

③ 拿另一家银行的授信截图当「自有资金」——那是借的钱，不是自己的钱。

④ 配偶不知道这笔车贷——后期夫妻一闹矛盾，还款立马出问题。

我见过不少车商栽在这上面，不是说客户一定有问题，而是你自己先得有这根弦。

别为了交车省这一步

最后说句掏心窝的话。客户催你、说今天必须提车、说别家都不用查——你心一软就跳过了首付来源核实这一关。结果就是前面那个兄弟的样子。

其实也别怪客户，人家不一定是有意骗你，很多小老板就是觉得「我先周转一下，等下个月回款就补上」。但对车商来说，这个周转风险凭什么你来扛？

报单之前，多问一句、多看一眼流水，这单才走得踏实。

瑞英建议

先把首付来源这一关把住。拿不准的，发车型和首付截图过来，瑞英帮你把把关。

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