车贷新规后天实施这三类客户更好批了

车贷新规后天实施这三类客户更好批了

先讲个真实情况，有个客户上周被拒了

上周有个哥们来我这儿办车贷，月入两万，首付五成，车价25万，按以前标准稳过。结果银行风控打回来，说是他的信用卡分期负债没算清楚。新规后天就实施，很多审核标准变了，但不少人还按老规矩准备材料，白白浪费时间和征信查询次数。 这一点需要结合客户真实情况判断，不能只看单一条件。瑞英要做的是先把资料收齐，再按产品线逐项匹配，减少无效沟通。

新规改了三样东西，直接影响批贷速度

①还款来源认定：以前只认工资流水，现在银保监会文件明确说，【经营收入、租金、投资收益都可以作为主要还款来源】。也就是说，做小生意的、房东、炒股稳定的，不用非得让单位开收入证明。②负债比计算范围：以前只看信用卡和房贷，现在要求把所有网贷、消费贷、担保都算进去。③收入证明形式：允许用电子流水、支付宝年度账单、微信账单替代纸质工资单。以前：客户得跑银行打流水，还要公司盖章／现在：手机截图就行。这三条改下来，我估计批贷通过率能提15%-20%。

哪三类客户更好批了？车商要提前盯

第一类：自由职业者。以前没固定单位、没社保记录基本没戏，现在用近一年微信、支付宝流水加纳税记录就能走。第二类：有稳定租金或股息的资产业主。比如手上有两套房的房东，银行会认他的租金收入。第三类：轻负债优质客户。以前信用卡用了50%额度就算高负债，新规下只要按时还款，【额度使用率不超80%不催收不放款】。车商可以在客户进店时就问一句：你平时用啥付钱？有没有租出去的房子？这两种都能帮你申请批更快。

避坑清单：新规下千万别踩这3个雷

①别给客户乱算月供。新规要求贷款合同里必须明确标注【年化利率、综合年化成本】，不能只写一个服务费。瑞英汽车金融的合同一直合规，但有些小贷公司还在用低息包装高手续费，车商要是推这种，出了事自己兜底。②别帮客户伪造流水。别想着P个支付宝截图，现在银行有联网核查，查到不但拒贷还会拉黑。③别忽略近期查询次数。新规强调【近3个月征信查询超过6次要重点标注】，哪怕客户资质好，查多了也卡。建议车商在客户填表前问一句：你最近三个月申请过其他贷款或者信用卡吗？超过三次的，建议缓半个月再申请。

最后一句实在话

新规落地头两周是窗口期，银行审核员也在学习新规则，容易出现判断波动。车商可以趁这个时间，把那些以前因为材料问题被拒的客户重新打电话翻一翻，告诉他们现在可能能批了。别等到大家都反应过来，客户早就被别的店抢走了。再说了，瑞英汽车金融的产品本来就是按新规设计的，合规这块你不用操心。

瑞英建议

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